Es muss allerdings erwähnt werden, dass das Risiko von Derivaten um ein Vielfaches höher ist als bei den meisten anderen Anlageformen, beispielsweise Aktien oder Fonds. Eine Hauptrolle spielt dabei der sogenannte Hebeleffekt, der durchaus wörtlich zu nehmen ist, da er Gewinne ermöglicht, die mit konservativen Investments absolut nicht erreichbar sind. Dasselbe gilt allerdings auch für Verluste. So kann die Anlage in eine populäre DAX 30-Aktie zwar theoretisch, aber niemals in der Praxis zum Totalverlust über Nacht führen; bei Derivaten ist das allerdings sehr wohl möglich. Damit liegt auf der Hand, dass sämtliche Tipps und Tricks zu Derivaten beim Investor Verlag vertieft studiert werden sollten, bevor der erste Kauf getätigt wird.

Hebel in jede Richtung: Chancen und Risiken von Derivaten
Um Derivate in ihrem vollen Umfang zu begreifen, müssen zunächst einmal die Grundzüge verstanden werden. Dazu gehört vor allem der Basiswert, an dem sich jedes Derivat Zeit seiner Existenz orientiert. Im Optimalfall schlägt der Kurs des Derivats, etwa eines Optionsscheins, in dieselbe Richtung aus wie der Kurs des Basiswertes. In diesem Fall tritt der sogenannte Hebeleffekt zutage, der eine Veränderung des Basiswertes von beispielsweise 2 Prozent im Fall des Derivates vervielfacht. Mit welchem Faktor diese Vervielfachung umgesetzt wird, hängt voll und ganz vom jeweiligen Derivat ab; wichtig ist bloß, dass diese Kursveränderung natürlich in beide Richtungen gilt.

Hinzu kommt, dass die beschriebene Veränderung längst nicht immer so transparent und offensichtlich verläuft, wie es sich viele Anleger wünschen würden. Das Erfolgsrezept beim Handel mit Derivaten besteht somit aus fundiertem Wissen und Nervenstärke, gepaart mit der Bereitschaft, entsprechend viel Zeit für die Verfolgung der Kurse aufzuwenden. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kann das lukrative Spiel um die maximale Rendite beginnen.

Der Dispo für kurzzeitige Kontoüberziehungen
Auf dem Girokonto werden die laufenden Einnahmen und Ausgaben bewirtschaftet. Sie werden naturgemäß zu unterschiedlichen Terminen fällig. Das kann zu Situationen führen, dass aktuell die Ausgaben höher als die bereits erfolgten Einnahmen sind und das Konto unterbucht werden müsste. Dann würde es vorübergehend einen Sollsaldo ausweisen, bis durch die kommende Gutschrift das Konto wieder ausgeglichen ist, also einen Habensaldo zeigt. Ohne Kontodeckung, also ohne Dispo-Kredit wären diese Ausgabebuchungen nicht möglich. Um derartige Fristen zu überbrücken, beispielsweise vom Fälligkeitszeitpunkt der Miete am Monatsanfang bis zum Gehaltseingang zur Monatsmitte, hilft der Dispo-Kredit. Seine Höhe orientiert sich in der Regel am regelmäßigen Monatseinkommen und beträgt ein oder zwei Monatsgehälter. Ihre Bank gibt Ihnen gern Informationen zum Dispositionskredit.

Geld leihen kostet Geld
Wie das Wort ausdrückt, ist der Dispo ein Kredit, also ein Geldleihen. Jedes Kreditinstitut hat daran ein Interesse, denn an den Kreditzinsen der Girokonten, einem wesentlichen Teil des Privatkundengeschäftes, verdienen Banken und Sparkassen. Im Gegensatz zu normalen Darlehen und Krediten ist der Dispo teuer, weil die Dispo-Zinsen hoch sind. Sie liegen im zweistelligen Prozentbereich und werden entweder monatlich oder vierteljährlich dem Girokonto belastet. Der originäre Sinn des Dispo ist dann erfüllt, wenn das Girokonto spätestens zum Monatsende wieder im Plus, also zumindest ausgeglichen ist. In der Praxis ist das oftmals nicht der Fall, was langfristig dazu führen kann, dass der Dispo-Kredit in einen normalen Ratenkredit umgewandelt wird. Für den Girokontoinhaber hat das dann die vielfach ernüchternde Folge, dass mit dem Ratenkredit der Dispo dementsprechend gekürzt wird. Denn das Kreditinstitut sieht den Kunden und seine finanzielle Situation als eins, mit einer einzigen Bonität für Kredite jeglicher Art.

Marktgerecht
Ein Edelmetall und Silberankauf als Reserve für mögliche Wirtschaftskrisen hat aber nur dann einen wirklichen Sinn, wenn man die Stücke auch so kauft, dass diese ausgegeben werden können. Es hat wenig Realitätssinn, Goldbarren in Höhe von hunderten Euros zu bunkern. Diese kann kein Unternehmen annehmen, da das Wechselgeld dazu nicht da sein würde. Man sollte als bereits beim Ankauf von Edelmetallen gut überlegen, zu welchem Zweck man dies tut.

Investition oder Sicherheit
Dabei kann man also einerseits das Edelmetall als eine Investition in die Zukunft sehen. Als sichere Geldanlage, anstatt einer Anleihe oder Aktie, etwa. Andererseits kann man das Gold aber auch als Zahlungsmittel betrachten. Dann kann man aus den unterschiedlichsten Einheiten wählen und sollte eben auch einzelne kleinere Einheiten zu Hause lagern, um im Ernstfall auch wirklich darauf zurückgreifen zu können.

Wo man Edelmetalle, wie etwa Silber oder Gold, ankaufen möchte, kann man frei entscheiden. Einerseits stehen dazu selbstverständlich die regionalen Finanzierungsinstitute zur Verfügung. Andererseits kann man sich auch an privatwirtschaftliche Institute oder Einzelunternehmen wenden.
Bevor man den Kauf oder Verkauf von Edelmetall tätigt, ist man in jedem Fall gut beraten, Informationen einzuholen und die Marktlage genau zu prüfen. Die Preise können sich schier täglich ändern. Um ein erfolgreiches Verkaufs- oder Ankaufsgespräch führen zu können, ist es daher unabdingbar sich ordentlich zu informieren. Auf fundierten Daten, Zahlen und Fakten können Verkaufsgespräche aufgebaut werden und in ordentlicher konstruktiver Form auch geführt werden.

Ist man einwandfrei informiert, minimiert man das Risiko über den Tisch gezogen zu werden. Weiters kann man erfolgreicher argumentieren und geht aus einem Geschäft gestärkt und als Gewinner hervor. Informiert man sich nur spärlich, so muss man den Aussagen der Geschäftspartner Glauben schenken und sich auf deren Informationen verlassen.

Vergleich im Internet
Wenn man auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, kann man zum Beispiel auf ecredit.de unabhängig von einer bestimmten Bank Angebote einholen. Dazu gibt man in einer Suchmaske ein welche Summe man aufnehmen möchte und welche monatlichen Raten für die Rückzahlung geleistet werden können. Als weiteren wichtigen Punkt gibt man den Verwendungszweck an, da sich die Konditionen für einen Konsumkredit zum Beispiel von einer Finanzierung für Wohnraum unterscheidet. Ebenso wie Kredite kann man im Internet natürlich auch die Konditionen für ein Konto bei einer Direktbank vergleichen. Da man bei vielen Unternehmen für täglich fälliges Geld mehr oder weniger hohe Zinsen bekommt, zahlt es sich aus, alle Angebote eingehend zu studieren. Vor Unterzeichnung des Vertrags sollte man sich auf jeden Fall über die geltenden allgemeinen Geschäftsbedingungen informieren.

Versteckte Gebühren
Hier ist es wichtig, dass man darauf achtet in welchem Land man wohnt. Als Österreicher kann man in ganz Europa von jedem EC Kartenautomat, der MAESTRO unterstützt Geld abheben ohne auch nur einen einzigen Cent extra bezahlen zu müssen. In Deutschland sieht dies jedoch schon wieder ganz anders aus. Das gebührenfreie Abheben von Geld ist dort nur bei jenen Terminals möglich, die von der eigenen Bank geführt werden. Wenn man bei einem Terminal einer fremden Bank abheben will, dann können massive Gebühren hinzukommen, oftmals bis zu 10 Euro und mehr, unabhängig davon wie viel Geld man abhebt.

Allgemein kann es aber natürlich auch immer vorkommen, dass ein Terminal defekt ist. Es ist mir persönlich schon häufiger passiert, dass ich mir meiner Sache sicher war, obwohl ich keinen Cent in der Geldbörse hatte, weil ums Eck ja ohnehin eine Bank mit Terminal davor war. Doch diese können ja auch außer Betrieb sein oder einfach kein Geld mehr im Speicher haben. Die Suche nach einem weiteren Gerät, um sich Geld abzuheben, welches man gerade dringend benötigt kann dann recht anstrengend werden. Gerade dann, wenn man nicht in der Großstadt wohnt, ist dies besonders ärgerlich.

Wer also mit der kleinen Plastikkarte Geld abheben will, der sollte immer ganz genau darauf achten wo er dies macht und wie die genauen Regelungen und Gebühren dafür aussehen. Es können immer versteckte Kosten entstehen, die nicht in Relation zu dem Betrag stehen, den man eigentlich abheben möchte.

Steuern
Ein weiterer wichtiger, etwas komplizierter Punkt sind die Steuern. Jeder Mensch, der über 11.000 Euro jährlich verdient, auch Studenten, muss Lohnsteuer bezahlen. Das bedeutet allerdings auch, dass Studenten, die nur in den Sommermonaten arbeiten und in diesen mehr als die anteilsmäßigen auf das Monat aufgerechneten 11.000 verdienen, für diesen Zeitraum Lohnsteuer zahlen müssen. Deshalb ist es hier besonders wichtig, einen Lohnsteuerjahresausgleich zu machen. Wenn man sich erstmals informiert, was man alles steuerlich absetzen kann, wird man sich wundern, dass dies viel mehr betrifft, als man vielleicht gedacht hätte. Zum Beispiel sind Fahrkarten für die öffentlichen Verkehrsmittel, Uni- und Schulbücher, Laptops, Fortbildungsmittel und noch vieles mehr steuerlich absetzbar. Deshalb sollte man es keinesfalls verabsäumen, einen Lohnsteuerausgleich zu machen, um sicher zu gehen, dass man das Geld, das ja rechtmäßig einem selbst zusteht, auch wirklich bekommt. Mit diesen Möglichkeiten kann man sicher sein, als Student wirklich Geld zu sparen.

Seriöse Banken im Internet
Zunächst sei gesagt, dass es sich hierbei um seriöse Banken handelt, die ausschließlich im Internet Präsenz zeigen. Die gesamte Kontoführung und Abwicklung von Überweisungen und Transaktionen kann über das Internet geregelt werden. Dadurch erspart sich die Bank selbst die Mietkosten für die Filiale, Personalkosten und andere zusätzliche Aufwände. Im Umkehrschluss hat das nur Vorteile für den Kunden. Auf der einen Seite kann man in der Regel mit besseren Zinsen rechnen. Auch die Kosten für Kredite und Überziehungen sind normalerweise geringer, als bei einer normalen Bank. Grundlegend kann man also sagen, dass sich in allen Feldern kleine Vorteile für den Kunden ergeben, da sich die Banken recht viel Geld ersparen können und dies natürlich auch zum Teil auf den Kunden übertragen wird.

Die Seriosität der Bank wird dabei nicht beeinträchtigt. Wenn man ein Konto bei einer Bank eröffnet, so muss man seine Personalien vorweisen. Bei einer Internetbank ist dies nicht anders. Hier muss man die erforderlichen Dokumente in Form einer Kopie an die Bank per Post schicken. Es ist also auch aus Sicht der Bank in der Verwaltung ihrer Kunden kaum ein Unterschied zu bemerken. Man kann keine Konto für fiktive und erfundene Namen bei einer Online Bank eröffnen. Am Ende haben Online Banken fast nur Vorteile und der einzige Nachteil, wie ich finde, ist jener, dass man beim Kundenkontakt natürlich nicht ganz so aus den Vollen schöpfen kann. Klar ist die Kommunikation per Telefon oder E-Mail möglich, doch ein Besuch in der Filiale der eigenen Bank ist dann in manchen Fällen schon nicht unangenehm.

Wer jedoch rein auf die Kosten fixiert ist und so viel wie möglich sparen und auf der anderen Seite so viele Vorteile wie möglich genießen will, der sollte sich in jedem Fall lieber für eine Online Bank, als eine herkömmliche Bank entscheiden. Der Unterschied ist in jedem Fall merkbar.

Girokonto wechseln
Der Wechsel eines Girokontos ist mit weniger Aufwand verbunden als man oft denkt. Der Antrag auf Errichtung eines neuen Kontos erfolgt bequem per e-mail. Alle nötigen Unterlagen werden per Post an den Neukunden übermittelt. Dies muss man gewissenhaft ausfüllen und per Post mit PostIdent zurückschicken. Bei dieser Form des Postversands wird die Identität mit einem gültigen Lichtbildausweis überprüft. Sobald man eine Bestätigung über das neue Konto erhalten hat, informiert man den Arbeitgeber und andere Geldgeber vom Wechsel der Kontonummer. Einzugsermächtigungen, die für die Überweisung der Miete, für Strom oder Telefon erteilt wurden, muss man rechtzeitig kündigen und auf das neue Konto ändern. Genauso verhält es sich mit Daueraufträgen. Hat man all diese Punkte berücksichtigt, muss man nur mehr das alte Konto auflösen.

Geschäftskonto-Konditionen unterscheiden sich von Bank zu Bank
Vor allem bieten aber auch die örtlichen Banken dem Selbstständigen sehr günstige Konditionen für einen Geschäftsgründungskredit an, denn gerade das erste Jahr entscheidet über Erfolg oder Pleite. Ein günstiges Geschäftskonto bekommt der Selbstständige auf jeden Fall und auch überall, denn in der heutigen Zeit sind die Geldinstitute froh über jeden Kunden, dem sie eventuell auch ein kostenloses Geschäftskonto anbieten können. Vor der Selbstständigkeit sollte man sich schon Gedanken machen, denn eine solche Selbstständigkeit bringt zwar auch Nachteile, aber ebenso Vorteile. Ein Geschäftskonto Vergleich lohnt sich hier auf jeden Fall, bevor ein Geschäftskonto eröffnet wird.

Da besonders im ersten Jahr eine große Durststrecke zu überwinden ist und unter Umständen sogar noch das Arbeitsamt den Einstieg in die geplante Selbstständigkeit unterstützt, freut sich auf alle Fälle über ein kostenloses Firmenkonto, denn es kommen so viele neue Verpflichtungen auf den Selbstständigen zu, dass er sich freut, wenn er von mindestens einer Seite den Rücken frei hat. Da jede Bank mit ihren Kunden möglichst eine längere Zusammenarbeit wünscht und sie sich freuen, wenn der Selbstständige nun alle seine finanziellen Abwicklungen über ihr Geldinstitut tätigen, richten sie ihm in der Regel noch zusätzlich ein kostenloses Girokonto ein.

Schneller und einfacher lässt sich eine Beratung über das Internet realisieren. Portale wie www.finanzcheck.de bieten eine schnelle, unverbindliche Terminvereinbarung ein telefonisches Beratungsgespräch. Neben der Zeitersparnis besteht der große Vorteil darin, dass die Berater die Produkte mehrerer Banken vertreten, also auch die der Direktbanken. Hier lässt sich oft ein deutlich vorteilhafterer Zinssatz realisieren, da diese Banken nicht die Infrastruktur der Geschäftsbanken aufrecht erhalten müssen. Bedingt durch diese Kostenersparnis können dem Kunden niedrigere Zinssätze gewährt werden.

Eine solche Beratung wahrzunehmen kann nur von Vorteil sein, da es schwierig ist, den Kreditmarkt schnell zu überblicken. In diesem Fall würde man Gefahr laufen, einen Kredit aufzunehmen, dessen Bedingungen, sei es im Bezug auf den Zinssatz oder die Tilgungsvereinbarungen, nicht ideal sind.